Leçon n°3 : Création d'un fond financier d'urgence

Signe intérieur de richesse
Mise en ligne par Mister_

La toute première étape, après avoir planifier son budget (comme il est décrit ici), est de se constituer une première protection contre les aléas de la vie est de se créer un fond financier d'urgence.

1. Protéger ses investissements. Ce fond a pour but de constituer une défense ultime (et donc d'urgence) contre les aléas de la vie. Ce fond est à utiliser si vous avez à financer de façon immédiate une opération chirurgicale vitale non (ou peu) pris en compte par votre protection de santé pour vous ou votre famille proche, par exemple. Il s'agit de se protéger contre les risques graves qui vous obligeraient de dépenser de l'argent investi sur des comptes bloqués ou peu disponibles et ainsi de perdre tous les avantages qui y sont inhérents.

2. Priorité au fond financier d'urgence. Avant d'effectuer vos économies pour réaliser vos objectifs financiers, vous devez remplir (grâce à vos économies planifiées dans votre budget) et assurer la pérennité de ce fond.

3. Montant du fond financier d'urgence. Ce fond doit s'élever à un montant de 3 à 6 mois de dépenses de votre foyer. Ceci est un minimum, vous pouvez constituer un fond financier d'urgence plus important si vous en ressentez la nécessité.

4. Caractéristiques du fond financier d'urgence. Ce fond d'épargne doit être :

• sans risque ;
  
• disponible ;
• protégé contre l'inflation;
• exonéré d'impôt.

Les livrets d'épargne (Livret A, Livret de Développement Durable, Livret d'Epargne Populaire...) ou une combinaison de ceux-ci sont de bons candidats pour constituer ce fond. Pour plus d'informations sur les livrets d'épargne, cliquez ici.

5. Refonder dès utilisation. Si vous utilisez ce fond, vos économies suivantes devront le remplir à nouveau en priorité. Ce fond est seulement destiné à vous éviter de débloquer des investissements bloqués de manière anticipé et donc de perdre des avantages financiers, mais il ne doit en aucun cas financer les aléas graves qui peuvent survenir dans une vie pour vous permettre de continuer d'économiser comme si de rien n'était...


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Leçon n°2 : Planifier son budget et maitriser ses depenses

Une fois que vous avez établi votre budget actuel reposant sur l'année passée afin de mieux connaitre vos habitudes (comme décrit dans cet article), il vous appartient de planifier vos budgets futurs et ainsi de maitriser vos dépenses. Cet exercice est incontournable, si vous voulez assurer la réalisation de vos projets futurs. Nous supposerons dans cet article pour cela que vos revenus sont supérieurs à vos dépenses.

1. Définir vos projets à long terme. La première étape consiste à déterminer vos projets financiers à long terme. Cela peut être l'acquisition d'une voiture, l'acquisition de votre résidence principale, la constitution d'une somme d'argent conséquente afin de partir en retraite de façon anticipée, la préparation du financement des études supérieures de vos enfants,... Ces objectifs doivent être mesurables en temps et en argent. Par exemple, vous projetez d'économiser 15 000 euros pendant 5 ans pour vous achetez une voiture, ou encore, 200 000 euros pendant 10 ans pour acquérir votre résidence principale, ou alors, 3 000 000 euros pendant 20 ans pour vous assurer une retraite anticipée... Les projets ainsi définis deviennent vos objectifs financiers.

2. Retour en arrière en fixant vos économies annuels. Une fois que vos objectifs financiers sont clairement définis, il s'agit de déduire de l'évaluation précédente les économies à réaliser chaque année afin d'atteindre vos objectifs. Ensuite, il vous suffira de décliner ce buget annuel planifié en un budget mensuel planifié. Pour l'instant, inutile de prendre en compte des facteurs comme l'inflation ou le rendement de vos placements, nous verrons ces aspects dans de futurs articles. De même, pour vous rendre la tâche plus facile, estimez que vos revenus et vos dépenses annuels ne varieront pas pendant ces années d'économies. Par exemple, si vous voulez économiser 200 000 euros en 10 ans pour vous achetez une maison ou un appartement, il vous faudra économiser annuellement 20 000 euros.

3. Efforts à consentir pour atteindre ses objectifs. Vérifier maintenant le budget planifié à votre budget courant (celui que vous avez établi pour l'année précédente). Si vous faites plus d'économies aujourd'hui que ne le prévoit votre budget planifié, vous êtes en bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers. Sinon, la différence entre votre budget courant et votre budget planifié représente l'effort financier que vous devez fournir pour atteindre vos objectifs. Ces efforts se traduiront par une augmentation de vos revenus ou par la réduction de vos dépenses afin d'augmenter le montant de vos économies.


4. Contrôler régulièrement l'adéquation de son budget courant et ses plans. Afin de valider vos efforts, de voir vos progrès et de vous motiver, il est très important de confronter régulièrement (toutes les semaines, tous les mois, tous les ans, ...) vos budgets courants à vos budgets planifiés (hebdomadaires, mensuels, annuels, ...). Pour ce faire, il vous appartiendra de rester honnête avec vous-même lors de l'établissement de vos budgets courants et d'être réaliste lors de la planification de votre budget.


5. Remanier et ajuster son budget régulièrement. Périodiquement, si votre situation financière change, i-e : si vous avez une augmentation de revenus ou si vos objectifs évoluent, il faudra ajuster votre budget en conséquences. Vos planifications de budget ne sont pas gravées dans le marbre et vous avez toutes les libertés pour les modifier et les adapter aux évolutions de votre vie.

Avez-vous fixé vos objectifs ? Avez-vous planifié votre budget ?

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Image: FreeDigitalPhotos.net












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